¿Son seguras las billeteras digitales?

Ahora las billeteras físicas voluminosas se pueden reemplazar por una aplicación o extensión de navegador. Por muy cómodo que parezca, ¿podemos realmente clasificar nuestras billeteras en la misma categoría que nuestras cámaras, mapas y linternas? ¿Son seguras las billeteras digitales?

¿Qué son las billeteras digitales?

Una billetera digital es una aplicación financiera o extensión de navegador que se ejecuta en un dispositivo conectado y almacena de forma segura información de pago como tarjetas de crédito, cuentas bancarias e información de PayPal en la nube. Las billeteras digitales pueden simplificar y proteger las compras en línea, pero algunas aplicaciones de billetera digital como Google Pay™ y Apple Pay® están optimizadas para realizar compras en persona con dispositivos móviles.

¿Cómo funcionan?

Una billetera digital segura funciona almacenando detalles de pago en la nube para que ya no necesite tarjetas de plástico físicas o efectivo para realizar sus compras. Las billeteras digitales basadas en el administrador de contraseñas usan el número de tarjeta real en su dispositivo, mientras que otros proveedores de billetera digital generan números de tarjetas virtuales que solo están asociados con el dispositivo móvil y la billetera digital que usa. Algunas billeteras digitales se pueden usar para realizar compras en línea y en puntos de venta (POS) a proveedores participantes, mientras que otras son ideales para realizar compras en línea seguras. Las funciones de cifrado, almacenamiento seguro y llenado automático de una billetera digital basada en el administrador de contraseñas garantizan que su información financiera permanezca siendo privada en cada transacción.

¿Qué hacen las billeteras digitales?

Las billeteras digitales han ganado una tremenda popularidad debido a su comodidad. Al almacenar información financiera y el historial de transacciones en una aplicación o en la nube, se ha introducido un nuevo método de compras que:

• Le permitirá consolidar los métodos de pago. Muchos de nosotros nos hemos acostumbrado a llevar varias tarjetas de crédito, débito y otras de empresa, ya que a veces es difícil predecir qué método de pago se usará un día determinado. Esto hace que las billeteras y los monederos sean caramelo para los ladrones y estafadores que buscan acceder fácilmente a las cuentas financieras. Una billetera digital elimina la necesidad de llevar una billetera física al almacenar de forma segura toda su información de pago.
• Habilite el pago con el llenado automático o toque en un dispositivo móvil. Ahora los formularios de pago en línea se pueden rellenar de forma automáticamente con su información guardada de pago y envío. Los pagos en persona se realizan con una billetera digital segura simplemente abriendo la aplicación, seleccionando un método de pago y luego tocando el dispositivo en el terminal de pago. Cualquiera de los dos métodos ofrece un nivel de comodidad que no se podía imaginar hace una década.
• Simplifique los pagos compartidos con otros. Una función que se usa con frecuencia y que optimiza los procesos de pago en casa o en el trabajo es la posibilidad de dividir los pagos entre varios usuarios para cosas como las facturas de restaurantes y otras compras compartidas. 
• Utilice el cifrado o la tokenización para proteger y garantizar los pagos. La seguridad de la billetera digital basada en el administrador de contraseñas usa el cifrado para proteger su información privada. El cifrado codifica sus detalles de pago, los almacena en la nube y luego los descifra para realizar compras. Para las billeteras digitales móviles que usan el método de tokenización, el número de tarjeta, la fecha de vencimiento y el CVV se reemplazan por un token que se muestra al completar su transacción. Su información real de cuenta nunca se facilita al proveedor ni se muestra de ningún otro modo.

¿Qué hacen las billeteras digitales?

Las billeteras digitales nos han demostrado que los dispositivos móviles y las prácticas informáticas modernas como el cifrado, el almacenamiento en la nube y la comunicación inalámbrica pueden hacer que nuestras vidas financieras sean más cómodas, pero muchas aún tienen limitaciones. Entre las cosas que las billeteras digitales no hacen o no pueden hacer (al menos todavía) se incluyen:

• Funcionan en todas partes. Existen muchas tiendas y cafeterías en todo el mundo que funcionan con pago físico o solo en efectivo, a pesar del uso extendido de tarjetas de crédito y débito. Aunque la tecnología avanza rápidamente, las billeteras digitales tienen las mismas limitaciones, ya que las pequeñas tiendas en zonas remotas y los sitios web de pequeñas empresas aún no están configurados para aceptar pagos digitales.
• Funcionan sin Bluetooth ni WiFi. Es importante recordar que algunos tipos de aplicaciones de billetera digital móvil se basan en una conexión en línea con el proveedor y en una conexión digital al sistema del proveedor que usa comunicación de campo cercano (NFC), transmisión magnética segura (MST) o códigos QR. Si una ubicación carece de servicio WiFi o está fuera del alcance de una torre de telefonía móvil, la billetera digital no funcionará. El hardware del proveedor también debe estar operativo para realizar una transacción. Estas limitaciones no se aplican a las billeteras digitales basadas en el administrador de contraseñas, en las que se puede acceder a las credenciales sin bluetooth al ingresar en la caja fuerte. 
• Facilitan dinero en efectivo. Algunas billeteras digitales se pueden usar en lugar de una tarjeta de débito para retirar efectivo de un terminal de cajero automático, pero las aplicaciones de billetera digital más seguras son las transacciones electrónicas que eliminan la necesidad de efectivo. Muchas billeteras digitales ofrecen también formas cómodas de transferir fondos a otros usuarios de forma electrónica, lo que elimina una vez más la necesidad de manejar o retirar dinero en efectivo.

Consejos para proteger su billetera digital

Los proveedores de billeteraS digitales y los fabricantes de dispositivos han tomado medidas para proteger la seguridad de las aplicaciones de la billetera. No obstante, existen algunas prácticas recomendadas adicionales que usted puede incorporar para aplicar capas de mayor privacidad y seguridad.  

1. Use diferentes códigos para su dispositivo y la aplicación de billetera: su ordenador, teléfono móvil y billetera digital están protegidos por contraseñas para evitar accesos no autorizados. Su dispositivo también puede proporcionar opciones sin contraseñas como huellas dactilares o reconocimiento facial. Puede resultar más cómodo usar el mismo código de acceso para acceder a su dispositivo y a su billetera, pero debe evitarlo, ya que este código proporcionará acceso directo a su billetera si se pierde o le roban el dispositivo. 
2. No comparta sus códigos: La práctica de seguridad de la billetera digital más segura es mantener las contraseñas de la billetera y los dispositivos totalmente privadas. Proteja sus códigos de las miradas indiscretas en las configuraciones públicas muy concurridas y guarde los códigos para usted. Los mensajes de texto y las aplicaciones de bloc de notas en su dispositivo no son ubicaciones seguras ni cifradas para almacenar códigos o información de pago. También debe abstenerse de compartir sus códigos con amigos, familiares o compañeros de trabajo a través de canales no cifrados, ya que esto puede mermar su privacidad y seguridad.
3. No realice pagos a través de conexiones WiFi no seguras: preste mucha atención a la conexión a Internet cuando use una billetera digital en una configuración pública. Las redes WiFi no seguras pueden exponerle a tácticas de piratas informáticos como los ataques de intermediario diseñados para interceptar información confidencial. Si necesita unirse a una red WiFi pública, siempre debe usar una VPN para protegerlo de ataques de piratas informáticos. Una VPN enruta las comunicaciones hacia y desde su dispositivo mediante un portal seguro y cifrado.
4. Instale aplicaciones de seguridad en su teléfono o smartwatch: a medida que la seguridad de las aplicaciones de la billetera evoluciona, se han desarrollado aplicaciones adicionales para permitir a los clientes reforzar la seguridad de sus dispositivos y billeteras electrónicas. Las aplicaciones de antivirus y administración de contraseñas añaden capas de protección a los datos que comparte durante las transacciones digitales.
5. Supervise sus cuentas financieras: debería sentirse seguro de que el proveedor de su billetera digital hace todo lo posible para proteger su información financiera y su historial de cuentas, pero también es buena idea revisar sus con regularidad para asegurarse de que no haya habido ninguna actividad inusual o desconocida.
6. Habilite la autenticación de dos factores (2FA): la autenticación de dos factores ofrece una capa adicional de seguridad al usar una segunda credencial, como un mensaje de texto, un código PIN o la huella dactilar para verificar su identidad al ingresar. Como es poco probable que un ciberdelincuente tenga tanto sus credenciales de ingreso como su dispositivo, las posibilidades de que se acceda sin autorización son mucho menores. La 2FA siempre debe habilitarse cuando se ofrece como opción de billetera digital. 

Cómo recuperar una billetera digital perdida o robada

Cuando usa una billetera digital, perder o extravía su ordenador portátil o dispositivo es como perder una billetera física, ya que sus finanzas personales deben protegerse de inmediato. Aquí tiene algunos pasos que puede seguir para minimizar el riesgo y protegerse si pierde o le roban el dispositivo:   

• Informe al proveedor de la billetera: asegúrese de tener a mano la información de contacto del proveedor de su billetera digital. Esta siempre debe ser su primera llamada cuando se percate de que le falta un dispositivo vinculado a su billetera digital. Es posible que el proveedor de la billetera electrónica pueda desactivar inmediatamente la aplicación si proporciona su número de cuenta o número de identificador de equipo móvil (MEID), así que también tenga a mano esos datos.
• Denuncie el robo del dispositivo: si está seguro de que le robaron el dispositivo, comparta también esta información con el proveedor de su billetera y luego llame a la policía. ¿Tiene tiempo la policía para investigar los teléfonos móviles robados? No es lo habitual, pero informar que le han robado el dispositivo crea un respaldo documental que resulta importante si se realizan cargos no autorizados a través de su billetera digital. Denunciar el robo también le ayudará a recuperar el dispositivo más rápidamente si la policía lo recupera.
• Desactive de forma remota su dispositivo y aplicaciones: si su proveedor de servicios no puede desactivar su billetera digital ni su dispositivo de forma inmediata, es posible que pueda hacerlo usted mismo. Por ejemplo, el administrador de contraseñas de Dashlane le permite revocar el acceso a distancia, lo que también elimina sus datos del dispositivo. Tanto los dispositivos Android como iOS incluyen funciones de Buscar mi teléfono que le ayudan a localizar un dispositivo perdido cuando dichas funciones están habilitadas. Puede usar su ordenador para localizar la ubicación del dispositivo, eliminar datos y aplicaciones a distancia o desactivar el dispositivo por completo.
• Siga el proceso de recuperación de la billetera: una vez que tenga un nuevo dispositivo, deberá volver a instalar la aplicación de la billetera digital segura para comenzar el proceso de recuperación. Esto debería consistir en poco más que verificar su identidad si previamente realizó una copia de seguridad de su cuenta de billetera digital. Si no la hizo, su proveedor de billetera digital puede guiarle a través de los pasos necesarios para restaurar la billetera y su contenido.

Dashlane y la seguridad de la billetera digital

Dashlane ha canalizado el cifrado seguro, el llenado automático avanzado y la arquitectura de conocimiento cero de nuestro administrador de contraseñas avanzado a nuestra billetera digital.

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Referencias

1. Investopedia, «Qué es una billetera digital», marzo de 2023.
2. J.D. Power, «A medida que las billeteras móviles ganan popularidad, aumenta la cantidad de estadounidenses que siguen prefiriendo la comodidad de las tarjetas físicas», enero de 2023.
3. Dashlane, «Por qué todos los dispositivos de los empleados deben estar protegidos», mayo de 2021.
4. First State Community Bank, «El valor de las billeteras móviles y digitales», julio de 2022.
5. Tokenex, «¿Qué es la tokenización?» Agosto de 2022.
6. Dashlane, «¿Qué es la encriptación?» marzo de 2019.
7. DiveWire, «Las billeteras digitales pisan fuerte», agosto de 2022.
8. Square, «Guía NFC: todo lo que necesita saber sobre la comunicación de campo cercano», enero de 2022.
9. Dashlane, «¿Va a llegar el futuro sin contraseñas? Lo que debe saber sobre la autenticación basada en FIDO», mayo de 2022.
10. Dashlane, «¿Debo mantener mi Venmo privado?» Octubre de 2020.
11. Dashlane, «¿Por qué necesita una VPN? No se pierda estas tres ventajas clave», diciembre de 2022.
12. Dashlane, «¿Cómo obtengo Dashlane en mi nuevo teléfono u ordenador?» enero de 2020.
13. Dashlane, “How Dashlane Makes 2FA Easy,” (Cómo Dashlane facilita la 2FA), junio de 2022.
14. Lifewire, «Cómo encontrar el número de IMEI o MEID de su teléfono», julio de 2021.
15. Make User Of «9 cosas que hacer si pierde o le roban su teléfono», enero de 2022.
16. Dashlane, «Cree el caso para un administrador de contraseñas en 8 pasos», 2023.
17. Dashlane, «Es hora de comenzar a usar estas dos funciones esenciales de Dashlane», marzo de 2021.
18. Dashlane, «Una billetera digital para el disfrute instantáneo», 2023.